Guide investissement immobilier (Part 3) : Identifier son budget et ses ressources

Calculer son capital disponible

Le capital disponible constitue la somme totale des ressources immédiatement mobilisables pour votre projet. Ce montant inclut :

• Les économies personnelles : épargnes placées sur des livrets, comptes à terme ou tout autre produit d’épargne liquide.

• Les actifs mobilisables : actions, obligations, ou autres investissements financiers que vous pouvez vendre sans pénalité.

• L’apport familial ou aide extérieure : si vous bénéficiez d'un soutien de proches.

Il est essentiel de conserver une partie de votre épargne pour faire face à des imprévus ou des dépenses imprévues. Les experts recommandent de maintenir une réserve d’épargne équivalente à trois à six mois de vos dépenses courantes.

Déterminer sa capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt dépend de plusieurs facteurs que les banques considèrent pour évaluer votre dossier :

• Vos revenus nets mensuels : les salaires, revenus locatifs, ou autres sources récurrentes.

• Votre taux d’endettement : les banques préfèrent que ce taux reste inférieur à 35 % (incluant le nouvel emprunt).

• Votre apport personnel : plus il est élevé, meilleures seront vos conditions d’emprunt.

• Votre historique bancaire : un compte bien géré et sans incidents financiers rassure les créditeurs.

Pour estimer votre capacité d’emprunt, utilisez des simulateurs en ligne ou consultez un courtier en crédit immobilier. Ils pourront également vous aider à négocier les meilleures conditions de prêt.

Évaluer son épargne mensuelle possible

Investir dans l’immobilier implique des charges récurrentes : remboursement du prêt, frais d’entretien, taxes foncières, assurances, et charges de copropriété. Voici comment calculer votre capacité à épargner chaque mois :

• Analysez vos revenus et dépenses : listez vos entrées et sorties d’argent pour identifier les dépenses compressibles.

• Définissez un budget : répartissez vos revenus entre dépenses fixes (logement, crédits), dépenses variables (loisirs, alimentation) et épargne.

• Prévoyez une marge de sécurité : anticipez les périodes d’imprévus ou de vacance locative.

Utilisez des outils tels que des applications de gestion budgétaire pour suivre votre épargne et vos charges en temps réel.

Exemple pratique

Prenons l’exemple d’une personne avec les données suivantes :

• Revenus nets mensuels : 3 500 €

• Crédit voiture : 250 €

• Loyer : 800 €

• Autres dépenses fixes : 500 €

Avec un taux d’endettement maximum de 35 %, cette personne pourrait consacrer 1 225 € par mois à un nouveau crédit immobilier, sans prendre en compte les loyers générés par le bien. De manière générale, il faut toujours prendre la version pessimiste dans vos calculs.

En résumé

Identifier votre budget et vos ressources est une étape cruciale pour réussir votre projet immobilier. En calculant précisément votre capital disponible, votre capacité d’emprunt et votre épargne mensuelle, vous pourrez planifier vos investissements de manière réaliste et sécurisée. Prenez le temps de bien évaluer votre situation financière et n’hésitez pas à vous entourer de professionnels pour maximiser vos chances de succès.

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